refinancing

Pemilik rumah sekarang menghasilkan uang dalam refinancing, bukan penagihan

agen poker Untuk bagian yang lebih baik dari dua dekade terakhir dan bahkan lebih dalam dekade ini, pemilik rumah telah memutuskan untuk menukarkan uang dengan melakukan refinancing hipotek mereka. Itu adalah prinsip dasar untuk mengumpulkan lebih banyak hutang, karena pada umumnya pasar real estat kuat dan nilai rumah mereka hanya bisa meningkat. Namun hari ini, pemilik rumah telah belajar pelajaran berharga tentang kecelakaan perumahan, dan refinancing memutuskan untuk melunasi uang daripada memanfaatkan uang refinancing.

Konsep umum di Amerika selama dua dekade terakhir terdiri dari akumulasi hutang lebih banyak, baik melalui pinjaman maupun pinjaman rumah, asalkan nilai tempat tinggal mereka akan terus meningkat, yang telah terjadi selama sebagian besar periode ini. Sekarang konsep menabung akan datang.

Arus keluar kas telah mencapai puncaknya dalam dekade terakhir dan mencapai puncaknya pada tahun 2006 ketika arus kas mencapai 88 persen refinancing domestik. Mengingat konteksnya, angka ini hampir sembilan dari sepuluh pemilik rumah yang melakukan refinancing. Data ini berasal dari Freddie Mac, raksasa hipotek yang mengikuti refinancing kuartalan. Ketika pemilik rumah ini mendapatkan, mereka telah meningkatkan saldo hipotek mereka rata-rata setidaknya 5 persen.

Lalu kita semua tahu apa yang terjadi kemudian. Antara tahun 2005 dan 2009, pemilik rumah AS kehilangan lebih dari $ 7 triliun ekuitas, menurut perkiraan Federal Reserve. Penguapan kekayaan ini belum pernah terjadi sebelumnya dan hanya sedikit orang atau tempat yang diselamatkan. Hal ini telah menyebabkan pergeseran komposisi psikologis pemilik rumah rata-rata yang kini mencari cara untuk mengurangi beban utang. Menurut Freddie Mac, menurut Freddie Mac, 33 persen pemilik rumah benar-benar memasukkan uang mereka ke dalam pinjaman refinancing mereka untuk mengurangi saldo hipotek mereka sambil memusatkan perhatian pada suku bunga yang lebih rendah.

Keuntungan besar untuk refinancing adalah bahwa pemilik rumah, misalnya LTV 80%, harus membayar premi atas hipotek pribadi dan mungkin juga dikenai tingkat suku bunga yang lebih tinggi. Membayar dan membayar LTV, seperti 75%, pemilik rumah dapat menghindari asuransi pribadi yang mahal dan mungkin juga mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.

Rasionalisasi untuk refinancing sederhana dan masuk akal, meski tidak selalu jelas bagi pemilik rumah atau pialang hipotek di awal. Pertama, jika tingkat suku bunga keseluruhan ekonomi sangat rendah, uang yang tersimpan di rekening tabungan sebenarnya tidak menghasilkan uang. Dana pasar uang tidak lebih baik. Membayar pinjaman rumah sekarang menawarkan investasi yang benar-benar lebih baik.

Kas pada dasarnya adalah bentuk tabungan yang lebih disiplin, meski banyak pemilik rumah masih gugup mengeluarkan aset cair dalam ekonomi yang ketat. Jelas, dengan volatilitas yang kuat di lingkungan ekonomi dan keuangan, dengan penempatan kerja masih dalam proses dan perlahan mengembangkan produk baru, nampaknya penyadapan rekening tabungan merupakan risiko di permukaan. Namun, penghematan jangka panjang untuk pengumpulan refinancing jauh lebih rendah daripada cara menyimpannya di rekening bank.

Yang tidak jelas tentang uang tunai adalah apakah ini merupakan awal dari tren yang serius atau hanya rencana beberapa pemilik rumah saat ini untuk menggunakan nasihat keuangan yang sehat. Pada tahun 2007, cash-in mencapai 9 persen dari semua refinancing. Hingga kuartal terakhir tahun 2009, jumlahnya melonjak hingga lebih dari 33 persen.

Tren ini mungkin juga disebabkan oleh lingkungan pinjaman keuangan yang ketat, sehingga lebih sulit bagi pemilik properti untuk memperolehnya. Ini juga bisa menjadi pendekatan sementara dan konservatif sampai tingkat suku bunga mulai naik lagi. Meskipun demikian, jika pemilik rumah memiliki tabungan yang bisa dia dapatkan, maka hipotek dan lingkungan keuangan saat ini bisa menjadi solusi berharga dan hemat biaya.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *